- 车险补习社：车险怎么买 怎么赔？
明年1.6L以下车型的购置税优惠 将 缩 水 一半，很多消费者因此将购车计划提前至年前。为了达到“开开心心出门，平平安安回家”的愿望，升级成为有车族之后，车友还得购买一份车险来保障人车的安全。
在购车、用车过程中，第一次买车的市民往往投入极大的热情与精力去选车，而到了车险购买环节，却容易把主动权交给车行的保险代理人员。另外，在车辆理赔时，由于新车主缺乏经验，忽略了一些细节，从而无法令理赔效益最大化。在本期的特刊中，我们特地给新车主补补课，希望帮助大家了解购买车险以及理赔时的技巧，令大家过上愉悦的有车生活。
1 投保篇车险购买需“量体裁衣”
车辆的商业险分为基本险与附加险两种，这些险种加起来数目达到10多种，很多没有经验的新车主面对复杂的车险条款会有不知所措的感觉，实际上新车主必须买的险种也就5种左右，下面给大家详细列出这几种险种的用途以及购买注意事项。
车辆损失险
车主购买该险种后，车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，令保险车辆受损，修车的费用将由保险公司承担。新车主的驾驶技术往往需要在实践中不断提升，因此上路后容易出现小碰小磕，此险种是新车主的必选项目。
“新人”提示：一般来说，新车哪怕仅些许划痕，车主都希望能修复如新，因此新车在车辆维修方面的花费较大，如果不投保这个险种，将明显增加养车负担。
第三者责任险
在开车过程中，如果车主与第三方的人或者物相撞，车主需要按所承担的责任赔付对方费用，这笔钱就是由第三者责任险来承担。该险种与交强险的功能有一定的重叠，但两者对责任的划分有所不同。交强险分为有责和无责两种，其中有责的最高赔偿限额为12.2万元，而无责按损失的20%赔付；第三者责任险则按全责100%、主责70%、同责50%、次责30%、无责0%等不同级别划分责任。由于交强险的保额在发生重大意外时不足以偿还对方的医药费以及其他费用，因此车主需要购买商业第三者险来提高保障。
“新人”提示：车行往往给车主推荐20万或者30万元的第三者险，但是考虑到新车主的驾驶经验以及技术仍需提升，出事故的几率较大，加上不同保额的险种价格区别不大，建议新车主购买保额为50万元的第三者险。另外，豪华车主在发生意外后往往会被索取更高的赔偿，可考虑购买保额为100万元的第三者险。
不计免赔险
如果车主只购买车损险与第三者险的话，在发生意外时保险公司有一定比例的免赔范围，也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。但买了不计免赔险的话，这两个险种的赔付范围内的全部损失就可以让保险公司解决了。
“新人”提示：建议消费者为车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，令理赔利益最大化。
车上人员座位险
如果车主购买了这个险种，在开车出现意外的情况下(不是车主出于故意，而是因不可预见的以及不可抗拒的，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。一般每个座位保额按1万-5万元确定。
“新人”提示：新车主刚拿到车钥匙后，肯定喜欢呼朋唤友一起到处玩，因此这个险种来说非常实用。值得注意的是，普通轿车有五个座位，新车主不需要五个座位一起投保，可以根据实际选择投保的座位数量。
盗抢险
盗抢险的保险责任包括两种，一是全车被盗窃、被抢劫引起的损失，二是被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。另外，如果对方实施整车盗窃未成功，而在现场偷取了部分零部件或者车上物品，那么保险公司就会赔付这一块的费用。“新人”提示：鉴于新车价格高，并且容易成为犯罪分子的目标，因此车主很有必要购买这个险种。值得注意的是，这个险种的赔付有一定的免赔率，保险公司通常按照车辆保险金额的80%进行赔付，部分易盗车型的赔付比例更低。
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