中新網(wǎng)2月18日電 據(jù)北京青年報(bào)報(bào)道，中國人民銀行制定的《個(gè)人汽車貸款管理辦法》將于近日出臺(tái)，汽車貸款將有重大變革。
據(jù)悉，由中國人民銀行制定的《個(gè)人汽車貸款管理辦法》現(xiàn)正在征求各方意見，并將于近日出臺(tái)。新出臺(tái)的《個(gè)人汽車貸款管理辦法》將取代1998年開始執(zhí)行的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》。
新《辦法》更注重個(gè)人汽車貸款
新《辦法》和此前執(zhí)行的《辦法》很大的不同是注重個(gè)人汽車貸款，并將明確規(guī)定借款人系指具有完全民事行為能力的自然人，而非企業(yè)法人。另外，對于借款人購買推土機(jī)、挖掘機(jī)等機(jī)械工程車也有了明確的規(guī)定。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年一年有20%的消費(fèi)者貸款購車，各銀行頭11個(gè)月發(fā)放的汽車消費(fèi)貸款總額比年初增加了650億元，而1998年至2001年只增加了420億元。而參考國外消費(fèi)者貸款70%比例，國內(nèi)未來幾年個(gè)人汽車貸款將大有可為。
個(gè)人汽車貸款額將更加明確
1998年執(zhí)行的《辦法》中，對總貸款額并沒有明確的規(guī)定，這在很大程度上造成“捆綁式”貸款，使經(jīng)銷商、分期公司和銀行可以按照純車價(jià)做貸款，也可以把買車的各種附加稅、費(fèi)及保費(fèi)加起來做貸款，使實(shí)際首付比例降低，造成銀行風(fēng)險(xiǎn)加大。
新《辦法》將對汽車貸款總額作明確規(guī)定，比如汽車貸款總額為借款人所購汽車價(jià)格款項(xiàng)(不含各種附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)，從而避免“捆綁式”貸款。
首付比例將更加嚴(yán)格
舊《辦法》中，對首付比例的規(guī)定是“首付款額不少于購車款的20%(農(nóng)業(yè)銀行例外，執(zhí)行10%首付比例)，借額最高不得超過購車款的80%”，但由于對購車款沒有明確的規(guī)定，經(jīng)銷商、分期公司和各商業(yè)銀行可以鉆《辦法》的“空子”———捆綁計(jì)算，使實(shí)際首付比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于20%，有些甚至可以做到零首付。比如，購買一輛車價(jià)為8萬元的轎車，交完各種稅費(fèi)后可能要達(dá)到10萬元，然后按照20%做首付為2萬元，貸款額為8萬元，實(shí)際上造成車款的零首付。
新《辦法》將對首付比例作統(tǒng)一規(guī)定為10%，并嚴(yán)格按照所購汽車價(jià)格款項(xiàng)(不包含各類稅費(fèi))計(jì)算。
買車貸款不一定要買保險(xiǎn)
應(yīng)該說，舊《辦法》中按照有關(guān)規(guī)定貸款買保險(xiǎn)并沒有任何問題，但在實(shí)際的操作當(dāng)中，有相當(dāng)多的分期公司和經(jīng)銷商卻只收取保費(fèi)而不給消費(fèi)者上車貸保險(xiǎn)，新《辦法》可能將規(guī)定辦理與個(gè)人汽車貸款相關(guān)的保險(xiǎn)由借貸雙方協(xié)商確定。貸款人不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制借款人辦理汽車貸款相關(guān)保險(xiǎn)。
另外，新《辦法》將對個(gè)人汽車貸款最長期限作明確規(guī)定，特別明確了購買汽車用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款最長期限。還有，對個(gè)人汽車貸款利率的上幅和下幅都有了明確的規(guī)定。
個(gè)人信用仍影響汽車信貸
盡管近年來汽車信貸發(fā)展很快，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為個(gè)人汽車貸款仍隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是各銀行之間沒有一個(gè)互通的個(gè)人信用體系，造成消費(fèi)者可以分別在不同的銀行做貸款而無法查詢。現(xiàn)在在汽車市場上已經(jīng)出現(xiàn)個(gè)人信用差的購車人在不同的銀行貸款買車而無力還款的案例。另外，逐漸降低的汽車價(jià)格、政府降低購車的有關(guān)稅費(fèi)等都有可能對個(gè)人汽車貸款造成影響。(何登峰)
