观察家：“超级网银”为何超级难推？

2011年01月25日 09:35　来源：新京报　

　　新兴的网络行业，还从来没有一家企业是由传统企业演变而生的，也无一款产品是由传统模式经营的机构推出的。

　　通过调查沪上18家银行开通“超级网银”的商业银行发现，虽然各银行表现出来的情况不一，但“超级网银”这一标准化跨银行网上金融服务产品，“叫好不叫座”的现象却十分明显。(据1月24日《劳动报》)

　　“超级网银”其理想是好的，它设想利用央行本来就具有的、传统管理商业银行跨行结算支付的行政性功能(央行结算中心)，通过构建“一点接入(某个商业银行的网银)、多点对接(其他各商业银行网银)”的系统架构，实现“一站式”网上跨银行的财务管理。央行“超级网银”第二代支付系统于2010年8月30日正式上线时，从理论和技术上说，它已完全具备开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。

　　有人认为，由于接入“超级网银”各商业银行的收费高，大家才不买账。但事实上，有些银行(如民生银行、华夏银行)甚至是免费的，相比之下，第三方支付网站对于超过一定限额的资金往来会收取一些费用。显然，收费高并非“超级网银”“叫好不叫座”的主要原因。

　　那原因是什么呢？

　　可以这样说，“超级网银”的诞生是因为央行需要对电子商务市场的需要做出及时的反应。但“超级网银”却未必是电子商务时代的网络支付的市场需要。

　　在中国实际上存在电子支付(网络支付)已经有近十年的历史。虽然从实际功能的源头上说，网络支付与传统的“见票即付”理念并不完全相吻合，其并不能完全等同于一般传统意义的金融支付，而是一个全新的行业。

　　这是需要高度创新，才能生存、发展的细分新兴行业。这样的新兴的网络行业，还从来没有一家企业是由传统企业演变而生的，也无一款产品是由传统模式经营的机构推出的。

　　现在“超级网银”难以推广的根本原因，是传统银行也许迟早要加入网络金融服务，但网络金融服务的市场的主流产品未必会是它们在创造和领先。这就像电子商务彻底改变了商业网点的物理性质的经营模式一样，不是哪个传统伟大的百货公司开创了这个革命，而是当初名不见经传的阿里巴巴造成的。

　　“超级网银”难以推广，符合电子商务时代现实。这一点美国的市场更为明晰。国外的花旗和汇丰等大银行业都曾经涉足第三方电子支付市场，但都做不过美国eBay旗下的电子支付工具PayPal。(财经评论人陈宁远)

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