表外信贷计提拨备 上市银行净利将减126亿
根据监管层对银信产品的监管新规，银行表外信贷纳入表内管理并计提拨备将对银行利润产生负面影响。业内人士指出，按照截至6月末表外信贷总规模2.8万亿粗略计算，上市银行需为此计提拨备约168亿元，将导致上市银行今年总体净利润减少约126亿元。
据了解，上述表外信贷是指银行通过银信合作方式转移至表外的部分贷款，该部分贷款并不是由银行提供贷款资金，而是由银行以发售理财产品形式向客户募集资金，并将该资金用于向借款企业发放贷款。按照双方合同约定，贷款到期偿还风险通常由购买理财产品的客户承担。
据估计， 今年上半年银信合作规模达2.8万亿。而上市银行是银行理财产品发行主力，按照上市银行市场份额通常为60%比例计算，上市银行银信合作规模将在1.68万亿左右。根据最新监管要求，表外信贷将纳入表内管理，视同表内贷款计提相应拨备。但目前尚不清楚表外信贷计提拨备的具体比例。
目前可参考的数值是各家上市银行为表内信贷计提拨备的情况�！案骷疑鲜幸胁Ρ赣氪罟婺５谋戎翟�1.3%-2.5%之间�！惫胖と幸捣治鍪η裰境懈嫠呒钦�。若以该比例测算，上市银行需要为表外信贷计提218.4亿元-420亿元拨备。
不过表外信贷跟银行信贷有着根本区别�！坝胍斜砟谛糯铺岵Ρ甘俏嗽谖蠢创畛セ狗缦仗崆白鲎急覆煌�，表外信贷的风险理应由客户直接承担，银行若需要为该部分贷款计提拨备，主要防范的风险应该是理财产品一旦出现亏损引发争议、赔偿等，但该部分风险应小于银行直接发放信贷的风险�！惫┚惨幸捣治鍪ξ橛栏杖衔�。
邱志承认为，在目前表外信贷尚未发生风险的情况下，计提拨备可比照正常类贷款的计提比例即1%。以1%的比例测算，上市银行需要为表外信贷计提拨备约168亿元。而伍永刚对上市银行今年全年净利润总额的预测值为5352亿元，若为表外信贷计提1%比例拨备，将影响上市银行净利润约126亿元(扣税后)，相当于拖累上市银行盈利的比例约2.35%。（唐曜华）
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