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　　張先生，兩年前畢業(yè)，目前和女友均在某事業(yè)單位工作，月收入合計(jì)在6000元左右。兩人目前租房，每月房租800元，其他開支每月還需2000元左右。兩人共有儲(chǔ)蓄8萬元左右，其中6萬元為銀行存款，2萬元年初投入股市，目前收益尚可。兩人單位“三險(xiǎn)一金”均齊全，沒有購買諸如重大疾病、意外傷害之類的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　理財(cái)需求：計(jì)劃一年以內(nèi)購房結(jié)婚，在現(xiàn)階段如何理財(cái)。

　　出場(chǎng)嘉賓：中國工商銀行建設(shè)大街支行 陳劍

　　一、家庭基本情況分析：

　　第一，收入尚可，生活負(fù)擔(dān)小，開支簡(jiǎn)單，每月盈余較多，對(duì)一般生活品物價(jià)漲跌的敏感度較低；第二，尚無房產(chǎn)，房?jī)r(jià)上漲對(duì)其有很大的影響；年內(nèi)購房計(jì)劃缺乏實(shí)質(zhì)有效的資金規(guī)劃；第三，流動(dòng)資產(chǎn)偏多，其中保守性的銀行存款占了絕大部分，贏利性資產(chǎn)偏少，現(xiàn)有資本沒有得到合理支配和充分利用，理財(cái)收入太低；第四，保險(xiǎn)不足，工作、生活尚不夠穩(wěn)定，僅靠單位的“三險(xiǎn)一金”，不能抵御生活中各種風(fēng)險(xiǎn)；而很多不測(cè)風(fēng)云一旦發(fā)生，對(duì)他們的打擊可能是致命的，目前最缺乏的就是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

　　　　二、理財(cái)建議：

　　張先生近期的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是盡快實(shí)現(xiàn)購房夢(mèng)想，同時(shí)逐步完善保險(xiǎn)保障體系。在近期收入不會(huì)大幅增加的情況下，如果僅僅依靠銀行存款積蓄來買房，估計(jì)這個(gè)夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)將不會(huì)那么樂觀，更何況目前我國還有進(jìn)一步降息的預(yù)期。所以必須改變現(xiàn)有的保守觀念，積極探索有效的理財(cái)方式，充分調(diào)動(dòng)現(xiàn)有資本，靈活配置工作收入，大幅提高理財(cái)收入。具體建議如下：

　　第一，建立保障體系，解除后顧之憂。每月拿出收入的2%購買保險(xiǎn)，主要是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

　　第二，合理調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn)。6萬元存款首先拿出2萬元建立緊急預(yù)備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣或者債券基金的形式。其余建議投入資本市場(chǎng)，除了2萬元炒股外，另外2萬元考慮買一些偏股型基金。

　　第三，每月盈余的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃。3200元左右的月盈余，建議通過基金定投進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，提高利用率。

　　綜合以上理財(cái)，按現(xiàn)行資本市場(chǎng)平均年投資收益，一年下來張先生資產(chǎn)增值1-2萬元，相信一年內(nèi)購買一套小戶型房不是夢(mèng)。