9月15日，今年第5次加息瓜熟蒂落。利率不断提高，房贷利息已不容小视。专家建议，手中有闲置资金的贷款购房者在贷款的前几年，可以减少其他方面的投资，尽量争取提前还款，缩短还款年限，使总贷款中的本金基数下降，从而减小在剩余的贷款中的利息负担。
要了解如何提前还贷更省钱，首先必须了解可供选择的提前还款方式。据悉，目前我国各商业银行提供的提前还款方式有一次性还清所剩贷款和部分提前还款两种，后者又可详细分四种。
为了解这些还款方式之间的差异，本报记者特地请教了北京中原三级市场部的有关专家，用具体的案例对不同还款方式进行了比较，希望对大家节省利息支出有所帮助。
王先生买了一套130万的房子，首付30%后，贷款额为91万，贷款期限20年，假设该房产是王先生唯一的一套银行抵押贷款房产，可享受优惠利率6.6555%。按等额本息还款法计算，总还款额为1648387.2元，其中利息高达738387.1元，如果王先生采用该还款法还款6个月后，考虑提前还款，此时他所剩贷款本金为898920.22元已支付利息共30129.9元。
从以上数据可以看出，仅仅半年时间王先生已经白白支出了3万多元的利息。因此提前还款十分必要。
通过王先生的案例分别采用以下的4种还款方式计算总利息支出，最终列出省钱排行榜。
方案一：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限
提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即6868.28元，贷款期限则缩短为15年7个月，提前还款后的总利息为516818.72元。
利息总额＝30129.9＋486688.82＝516818.72元
方案二：部分提前还款，减少月供，还款期限不变
提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为6104.22元，提前还款后总利息为659597.61元。
利息总额＝30129.9＋629467.71＝659597.61元
方案三：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供减少为7169.72元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为478739.56元。
利息总额＝30129.9＋448609.66＝478739.56元
方案四：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供增加为9474.29元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为311278.35元。
利息总额＝30129.9＋281148.45＝311278.35元
专家总结得出，缩短贷款期限是节省利息的关键因素。从上述案例来看，还款期限15年与10年相比总利息支出相差近16万多元。而还款期限20年与10年相比更是多支付了高达42万多元的利息，这笔费用对于一个工薪家庭来讲是相当可观的。
因此房贷消费者一定要重视较长的还贷年限带来高额的利息支出，根据自己的情况尽量缩短还款年限，从而减少利息支出。
不过专家同时指出，由于现在已经申请了的购房贷款要到明年1月1日才开始执行新利率，因此广大消费者也不用急于调整现有的投资方式，而是应根据自己的条件和实际情况，选择一款更适合自己的提前还款方式。(周雪松)
相关报道
