- 评论：不给投机购房者放贷不如停止二套房贷
一语惊醒梦中人。银监会一句“银行有权不给投机投资购房者发放贷款”，打碎了炒房客利用银行贷款获得杠杆收益的美梦。笔者认为，与其让银行耗费大量人力财力去判断贷款者是否为“炒房客”，不如果断停止发放二套及以上住房贷款，全力以赴保障购房者的首次置业需求。
值得注意的是，从“国十一条”中对二套房贷的一刀切对待，再到近日对投机客明确说“不”，银监会步步为营，逐步深入房地产调控的根源——货币供应。
循着“银行有权不给投机投资购房者发放贷款”的政策思路，我们不妨更进一步，果断停止二套及以上住房贷款。全力以赴保障首套房的贷款需求，显然具有更广泛的“群众基础”，不难获得民众的支持。
这剂猛药势必会招致部分反对的声音，因为这必定是进一步动了投资投机者的“奶酪”。或者，美梦破碎的炒房客还会来一招“借尸还魂”，假借刚性购房者的名义，宣称“停止二套房贷的发放将牺牲改善性住房消费者的利益�！�
尽管如此，笔者还是认为，“停止发放二套及以上住房贷款”不仅十分必要，具有现实的可行性；而且，对于当前的中国房地产行业乃至宏观经济，有着重要的意义。
首先，“停止发放二套房贷”能释放强烈的政策信号，引导房地产消费的理性化。
“停止发放二套房贷”与“不给投机投资购房者发放贷款”的立意完全一样。市场“买涨不买跌”的心理和人民币升值的预期，促成了近年来楼市、股市的火爆和持续升温的局面。楼市的高价运行，对中国经济来说更是一个“堰塞湖”；房地产现存的问题已经不是在“腠理”或是“肌肤”了，要彻底解决之，必然需要下猛药。
此外，从“国十一条”开始，尽管二套及以上住房的贷款要求被再三强调“首付款比例不得低于40%”，到银监会最新指示的“如无法判断贷款是否为投资客，应大幅度提高贷款的首付款比例和利率水平，加大差别化信贷政策执行力度”， 但是都留下“贷款利率风险自控”的可操作空间。
因此，为了防止银行争夺房地产贷款这部分相对优质的贷款业务，而在贷款利率上大做文章，不如索性停止发放二套及以上住房贷款。
其次，“停止发放二套房贷”的确将牺牲改善性购房者的利益；然而，一小部分的牺牲，正是为了最大化地�；と�。
从中长期来看，我国首套房购置的“刚性需求”依旧比较旺盛。为�；ぴ诔鞘谢讨谐鱿值恼庵指哂斜驹匆庖宓摹案招孕枨蟆保诘骺刂斜厝灰渌徊糠秩说睦�。这与我国倡导宣传的“牺牲小家成全大家”的理念也是一脉相承的。
买房置业符合中国人的传统观念。除去支柱产业的地位，房地产对于我国的民生保障，起到“保驾护航”的作用。
事实上，这正是房地产政策的调控出发点之一。为使住房问题得到充分解决，住建部在提出要求“房地产企业积极参与保障性住房和政策住房的建设”后，近日又给地方政府立下保障性安居工程目标，各省、自治区、直辖市人民政府近期将被要求签订保障性安居工程目标责任书，确保完成2010年保障性安居工程建设目标。
再次，从我国人口发展的现实来看，以金融政策的手段鼓励和支持首套房购置，同时在一定程度上抑制二套及以上住房的改善性需求，也有着充足的理由。
随着经济发展和城市化进程加速，我国逐渐步入老龄化，加上人们生育观念的改变，三口之家的核心家庭和空巢家庭逐渐增多，对大面积住房的改善性需求消费也会逐渐下降。因此，停止二套房贷，对这部分人利益的牺牲是相对短期的。
事实上，冷静回顾四个月来的房地产调控政策就会发现，改善性购房者的利益，早在此轮房地产调控开局就被“牺牲”了。
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