发表评论 中新网7月23日电 《香港商报》7月23日发表易宪容撰写的文章说，“断供潮”的消息一在网上传播，立即成了各媒体密切关注的热点，也很快成了一些人要求政府改变目前房地产市场政策的理由。然而，实际上“断供潮”并没有在深圳发生，更不会蔓延到全国。
文章摘录如下：
“断供门”也就是早几个星期传说的，深圳用住房按揭贷款购买住房的居民由于房价跌得太快而不再归还银行按揭贷款的事件。根据这种传说，深圳出现“断供潮”，如果这种“断供潮”在全国蔓延，那么不仅会危及内地商业银行的安全，也会造成中国金融市场的�；爸泄玫奈；�，因此，政府应该迅速调整当前的房地产市场政策，阻止这种“断供潮”在全国蔓延，以此来保卫中国三十年来经济改革的成果。
“断供潮”的消息一在网上传播，立即成了各媒体密切关注的热点，也很快成了一些人要求政府改变目前房地产市场政策的理由。然而，实际上“断供潮”并没有在深圳发生，更不会蔓延到全国。
一是今年上半年全国的房价仍然上涨了10.2%。6月份，全国70个大中城市房价同比上涨8.2%，其中，一手房价格同比上涨9.2%，二手住房销售价格同比上涨7.5%。而6月份深圳一手房下降为-1.3%。也就是说，除非商业银行恶意要把银行贷款贷给那些完全没有能力还款的人，这些人可能没有能力来还按揭贷款断供。否则，在全国房价普遍上涨之际，哪里来的个人按揭断供呢？即使银行贷款给那些完全没有还款能力的人，如果房价上涨，这些人同样可以把住房卖掉，把贷款转让给他人来还。在这种情况下，断供是不会发生的。因此，在目前内地房价上涨的情况下，断供情况是不容易发生的。既然断供都不容易发生，如何出现“断供潮”？
二是假定房价快速下跌，跌到个人归还银行的贷款大于个人所按揭住房的市值，也不是个人想断供就可以断供的，这得看个人有没有还款能力。如果个人有还款能力而不归还银行的按揭贷款或断供，在中国还没有《个人破产法》的情况下，个人负债是无限责任的。如果个人任意断供，并不是个人把这些价值较低的房子还给银行就可一了百了，而是即使个人觉得把这些房子还给银行化不来，也没有一家商业银行会轻易地允许个人这样断供。如果个人交给银行的房子不足抵偿其债务，商业银行一定会继续对个人追讨没有偿还的债务，要求断供的个人用其它财产来抵偿债务。如果个人有能力还款而故意不还，那么他一定会受到商业银行对他的法律诉讼。再加上个人首付款的损失、购买住房时交易费用的损失、已经还按揭款的损失、法律诉讼费用损失、个人信用损失等等，在如此巨大的损失面前，哪个人会轻易断供呢？比如，1997年至2003年，香港的房价下跌67%，曾出现过负资产的个人15万户，但是，并没有看到任何一个香港人恶意断供的，可见个人断供的负面影响有多大。也就是说，即使内地房价大幅下跌，任何购买住房的个人要断供也会三思而后行，不是断供后就可一了百了的。
三是整个深圳商业银行的个人按揭贷款余额只是2200多亿元，个人按揭贷款不良率仅0.67%，为什么有人出来说，如果不阻止“断供潮”，会让银行受到1000亿元以上的损失？为什么这样的弥天大谎也会有人相信，而且媒体这样大肆渲染，并短期内将消息传播全国？这其中有许多问题值得我们认真反思。
在目前内地房价刚开始向理性回归之际，无论是购买住房消费的人还是住房投资的人，大家都在关注，如果房价真的下跌并跌得很厉害时，有没有一种规避风险的办法。不少人肯定会想，如果“断供”能够把个人购买住房的风险降低到最小的程度，也不失为一种可选择的办法。特别是，那些炒房者更是会这样想。这样，断供问题自然会吸引用按揭贷款购买住房的人密切关注。
同时，当房地产市场的价格出现调整时，居民预期房地产价格会出现巨大逆转，使得他们根本就没有意愿进入房地产市场。与此同时，过高的房价早就把内地80%以上绝大多数居民抛离在房地产市场之外，从而使房地产市场销售迅速下降。这样，在房地产市场为政策市的情况下，房地产开发商想维持暴利而又不愿调整价格时，房地产开发商也自然会寻找或制造一些概念来要求政府改变当前的房地产市场政策�！岸瞎┟拧钡某鱿终贸闪朔康夭⑸探杼夥⒒拥幕�。更公平地说，“断供门”的发生更可能是炒房者的杰作�！岸瞎┟拧笔录吹迷酱�，政府改变现行房地产政策的机率就越高。但是，实际上这是个根本不存在的问题。
“断供门”事件应该是一次全国性房地产知识的普及过程和房地产信息的交流过程，不仅让广大民众知道了什么叫断供，也知道断供的条件及个人断供行为的后果。通过这种对断供知识的普及，以前房地产市场的许多谎言早就暴露在光天白日之下(比如“房价下跌，银行先死”)。中国内地现在还没有《个人破产法》，即使房价迅速下跌，银行所面临的潜在风险也不是早些时候所夸张的那样大。因为，个人按揭贷款对银行的负债是无限责任的，个人住房财产不及抵贷款债务，可能用其它个人财产抵；个人现在还不起，可以将来还；个人自己没有还，可以延续到继承财产的后代。商业银行还怕个人断供吗？我想，在这次“断供门”事件中，有商业银行出现主张其权力，意义就在这里。但是，这里同样有一个问题，就是商业银行对按揭贷款进入者的审查是否严格，如果不是，按揭贷款人同样也可能以此理由来减免其债务负担。
从“断供门”事件也可以看到，内地绝大多数民众在这种房地产市场知识的普及过程中不断成长、不断地变得更聪明，那种还如几年前那样希望把房地产娱乐化、希望制造一些房地产概念及舆论来左右房地产市场价格和政策的事，早就成了历史�？梢运�，未来房地产市场只是产品质量竞争的市场，一些想通过概念炒作任意谋利的机会在减少。
“断供门”也给商业银行更多的警示：尽管房地产的个人住房按揭贷款是商业银行的优质资产，但这是有条件的，即在房价上涨时才是这样。如果房价下跌，个人住房按揭贷款同样会为商业银行带来巨大的风险。面临这些风险，无论是银行监管机构还是商业银行都得对现在这样的风险管理制度与规则进行全面评估与检讨，以完善其个人住房按揭贷款风险管理规则。否则，中国银行业也会步美国次按�；蟪�。
总之，“断供门”事件已经水落石出，它对内地民众来说，是一次全面的房地产知识普及教育。同时，它也给国人对房地产市场更多的反思与思考，以类似“断供门”的事件来左右房地产市场已经成了历史。
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