银行收紧“变相”三套房贷

2010年09月13日 14:17　来源：新闻晚报　

　　上周末宏观经济数据提前发布后，引起了市场的加息预期。业内分析人士认为，一旦加息将抬高个贷成本，本就处于严控中的个贷市场可能面临持续收紧。

　　一旦加息借贷成本更高

　　根据周末发布的宏观经济数据，8月份新增人民币贷款5452亿元，不仅超过此前市场 “低于5000亿元的预期”，也比7月份增加124亿元。其中，居民户贷款增加2010亿元，较上月多增290亿元，占总新增贷款的比重上升到37%(上月为32%)，但这主要是因为短期贷款增加较多，当月住户短期贷款增加896亿元，较上月多增736亿元，新增住户中长期贷款较上月还略有回落，8月房地产市场回暖对贷款的带动作用尚未体现。

　　而一旦加息，对于开发商来说最大的影响就是增加了其开发成本；其次由于加息增加了购房者的购买成本，加大了个人购房首付款的支付额度，短时间内会引起市场观望态势，这将严重影响到开发商的市场目标客户群体的购买热情，因而加速了市场运作不规范的小规�？⑸痰拿鹜黾胺康夭幸抵匦孪磁频慕�。

　　记者注意到，沪上一些中小型银行也已经开始“转道”。一位农商行内部人士告诉记者，自今年二、三月开始，行里在上海就停了个人按揭贷款业务。作为替代的是一些创新型的贷款传票。 “个人消费贷利率多数要上浮，较按揭贷款收益要高。比如，我们行推出的高端人群无抵押贷款，年化利率高于9%。 ”该人士表示。

　　专家指出，当前我国面临的负利率困局，其实是目前宏观调控诸多两难的具体体现。低利率虽然可以降低企业融资成本，但由此出现的负利率却又强化着居民的通胀预期；高额利差虽然能为银行放贷带来积极性，但却又有投放失度、结构失调之虞。

　　曲线买三套房被叫停

　　记者注意到，被市场称为“曲线买房融资道路”的抵押消费贷款，也已于近期在上海被多家银行叫停。这意味着，第三套房贷的“水龙头”再度关紧。刚刚购下大杨浦某单元的林先生告诉记者，自己虽然是第三次买房，但实属改善型，其第二套房已经卖出，而现在购买的房子面积50平米，总价200万元。不过他在沪上各大银行申请的个贷均已被拒。 “银行方面按认房又认贷的原则，我这个就属于正在被‘严打’的三套房了。 ”林先生无奈地告诉记者。

　　而另一位住在闸北的杨小姐则向记者曝料，为其推荐房屋的中介称可以让已是第三次买房的杨小姐拿到贷款，而秘诀则是“假离婚”，这让刚刚新婚不久的杨小姐难以接受。

　　此前有内部人士透露，部分高端客户手中持有的物业往往至少有一套以上的物业无贷款，而拿已经持有的“无贷款”物业“持证抵押”，甚至可以贷款七成。但静安新闸路一带的房屋中介周末告诉记者，已经接到工行上海方面的口头通知，抵押消费贷款用于购房的业务全面暂停受理。

　　农行细则才公布就撤销

　　农行11日作为首家发布房贷细则的大行，在公布不到几个小时便宣告“流产”。记者注意到，“农行版”房贷新政重点明确了存量个人住房贷款的利率调整政策，即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率。

　　这篇名为《优惠政策保障民生精细管理强化风控，我行积极响应房贷新政》的文章，对是否首次贷款购自住房、所购是否为普通住房等问题和房贷利率及首付成数作出了解释，并重点明确了备受关注的存量个人住房贷款利率调整政策。但是，在公示仅数个小时后又从其官方网站被撤。

　　根据农行总行新闻处的说法，撤销细则是因为接到相关部门通知。业内分析人士认为，“农行版”房贷细则之所以“还有细节要改”是因为对房贷的政策仍然放得太宽。因为根据房贷新政的规定，商贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，打7折后的贷款利率反比同期存款低，出现倒挂现象。 7折房贷利率为5.229%，而目前5年期整存整取的利率为5.58%，高于贷款利率0.351%。这样一来，银行吸纳100万元存款一年要支付5.58万元利息，而贷款100万给房贷客户一年收回利息5.229万元，银行要倒贴3510元。记者崔烨

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