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一个“北漂族”的交房租日志:跨行转账的苦恼
2007年07月13日 09:01 来源:第一财经日报

  随着清算和支付系统的进步,各项跨行业务壁垒有望逐步打破,近日央行副行长苏宁曾表示,年内有望实现跨行通存通兑。小Z希望这一天早点到来。

  第一次交房租,小Z和室友辗转了半个北京城。

  小Z和室友刚到北京工作不久,按照合同约定,房租每季一付,每次小Z和室友分别要支付3500元。由于房东住在郊区,为了减少来回奔波的麻烦,要求把房租划转到他的指定账户中。

  麻烦这时候出现了。小Z的工资卡是浦发银行的东方卡,室友办理了民生银行的卡,而房东则在交通银行开户。第一次交房租,小Z和室友分别从银行卡中取现,然后到最近的交通银行网点存入房东指定的账户。

  粗略计算一下,这次交房租仅交通费就花了十几元钱,整个过程花了一个多小时,而且万一携带现金途中失窃,一个月的工资差不多就打了水漂。

  利息倒贴手续费

  生活中很多人都面临小Z这样的麻烦,工资卡是A行的,每月却要将卡上的钱“搬家”好几次,拿到B行还房贷,拿到C行代扣水电费……在跨行通存通兑仍然是梦想的时代,奔波于银行柜台间,忍受排队之苦,成了生活常态。

  目前,大部分银行都可以通过柜台办理跨行转账,虽然可以免去提现的麻烦,却不能避免排队之苦。一般同城跨行转账采用信汇,异地跨行转账采用电汇。据了解,浦发银行同城跨行转账收费的标准是所转金额的0.2%,最低2元,最高10元;异地跨行转账按照所转金额的1%收费,最低3元,最高50元。

  据此计算,小Z每季度支付3500元房租需要支付7元手续费,但由于是到柜台办理,原先的交通成本并没有减少,那么每季度为了交房租,小张的成本就有可能增加到20多元。按照目前的一年期存款基准利率,这笔钱如果存放在银行里,每季度可获得的利息才仅有27元。这样算来,几乎大部分存款利息都贴到手续费和交通费里了。此外,由于柜台转账常常不能实时到账,需要等待一至两个工作日,确实有些叫人不放心。

  小Z还有一个疑惑:这笔钱既然离开自己的账户,又不能马上到达对方账户,那么这段时间的利息怎么计算?难道凭空消失了吗?

  电子转账的困惑

  为了减少麻烦,小Z决定通过网上银行或ATM来实现跨行转账。

  这两种方式最大的好处在于可以降低成本,而且不少银行的网上银行对跨行转账业务给予一定的费率折扣。浦发银行个人网上银行专业版可以提供跨行转账服务,同城跨行转账收费标准和柜台收费标准一样,收取所转金额的0.2%,最低2元,最高10元,异地跨行转账在柜台业务费用基础上有8折的优惠,收取所转金额的0.8%,最低2元,最高40元。

  这样算来,小张每次付房租只需支付7元手续费,节省了时间和交通费。此外,开通浦发银行专业版还需要交支付8元证书费用。

  一位银行工作人员建议,如果需要定期进行跨行转账,通过网上银行办理比较方便合算。据了解,浦发银行的个人网上银行专业版具有约定汇款功能,用户可以事先设定一个规则,如果每个季度或每个月都需要跨行划转相同金额的资金,届时只要保证个人账户上有足够的金额,就可以自动实现跨行转账。但是网上银行转账的弊端在于如果是普通汇款业务,仍然不能保证实时到账。

  另有银行人士提议,对于金额不太大的跨行转账,通过ATM划转更为划算。据了解,通过ATM进行同城跨行转账,如果每笔金额在1万元以下,不少银行只收3元手续费。然而问题在于,并不是所有银行的ATM机都可以开展跨行转账,而且有些银行对ATM机转账往往有卡种和金额的限制,比如浦发银行的ATM机默认的单笔和一天累计最高转账金额为5000元。

  实际上,在开展跨行转账业务方面,中小型商业银行远远走在大型商业银行前面,不但手续费往往要低于大行,渠道也更加丰富。据了解,几家大型商业银行大部分目前都不能开展ATM机跨行转账。中行的一位工作人员称,中行的ATM机目前仅能在该行系统内实现同性质银行卡之间的资金划转,而通过网上银行实现跨行转账目前也仅内部试运行阶段,估计下半年可以推出这项业务,因此跨行转账业务只能到柜台办理。

  随着清算和支付系统的进步,各项跨行业务壁垒有望逐步打破。据相关媒体报道,近日央行副行长苏宁曾表示,年内有望实现跨行通存通兑。小Z希望这一天早点到来。(张喆)

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