商联卡只能用于消费,信用卡则是消费越多信用额越高。春节过后,人们手中的卡多了起来,有人则瞅准了这是个赚钱的机会,为商联卡套现、为信用卡返现金,变相做假消费记录的生意应运而生。
细节·调查一
信用卡“吐”钱愣说消费了
按照广告上留的电话,记者与一名操南方口音的女子取得了联系。电话中,女子的言语非常谨慎。她表示,如果想做为商联卡套现、信用卡返现的生意,必须提前一天约定一个地点见面,双方谈妥后,再去她所在的公司提现金。记者在电话中表示,由于急需大量现金,必须马上取款,且取款额度非常大。这时,女子显得有些犹豫,表示要考虑几分钟。约两分钟后,她回复电话称,可以直接到公司提款。
女子所说的公司,位于天津王顶堤附近某商城内。虽然位置比较隐蔽,但很容易找到,因为公司大门处贴着“银联”的标志。在记者看来,这家“公司”仅仅勉强能算是一间办公室。约10平方米的空间内,只摆放着一张办公桌、两张椅子等办公用品。女子当时在电话中强调,该公司销售冷冻食品,但私下提供套现服务。
见记者进入办公室,女子显得十分警惕,谈话期间,她不断向窗外望来望去,似乎担心有人听到谈话!澳阆胍嗌偾?信用卡带了吗?”
“我现在信用额只有3000元,但还想多要行吗?”记者反问道。
“不行,透支封顶只能到最高信用额,不过交易几次之后,你的信用额就会增加!
“都有哪些费用?费用怎么计算?”
“只有一笔手续费,一次性提现5000元以下手续费3%,5000元以上2%!迸铀,在她这里提现非常容易,只需要把信用卡给她,由她在POS机上刷一下,输入金额及用户密码,就能完成交易。不过,POS机只用来刷卡,不能像ATM取款机一样“吐”现金,而支付现金的,是她们公司!罢饷此蛋,就像你在商场买东西一样,营业员用你的卡刷过后,你的钱就等于给了商场。同样,在我们这里刷卡后,就相当于在我们公司买了东西,然后,我再把等额的现金返还给你!
记者将信用卡交给她后,就轻松地从女子手中提出1000元现金,并交给女子30元手续费。同时,打印机中打印出一份清单。果然,清单上的商户名称是××冷冻食品公司,打印的消费日期与当天的日期吻合,在金额一栏中,RMB1000.00异常显眼。也就是说,从账户表面检查时,只能查到记者曾从这家公司购买了1000元的商品,根本查不出这次消费的内幕。
记者从银行了解得知,如果从银行透支取1000元现金,手续费只有1%,但必须交纳一定的利息。该女子表示,在她们公司这里“消费”后,与银行之间不产生任何利息费用,这是她们做“生意”的最大优势。女子收拾票据时,记者无意中发现,该公司已经存下了40多张票据。
细节·调查二
商联卡可套现 还能上门服务
提供商联卡取现金的是一家公司。5日下午,记者按照对方提供的地址来到天津永安道附近的一座居民楼。在8楼的一间房屋内,一些办公人员都在埋头工作,听说是拿商联卡来提现的,一名工作人员指引记者找一名女士。
那名女士和其他工作人员的座位是单独隔开的,桌上只摆了计算器和一些纸张。见到有人来提现,她连忙询问记者所带的商联卡是否有银联标志,当确定确实是银联标志、不限制消费场所的卡后,这才请记者坐下等候。记者面前摆着五六台POS机,在看清是农业银行的商联卡后,这名女士就在其中一台POS机上刷卡,按下密码后,POS机屏幕上显示出卡内金额:500元。随后,那名女士将POS机上打印出的小条交给记者确认签字,一套手续算是完成了。
按照先前说好的3%的费用,除去15元后,这名女士紧接着就将485元钱交给了记者,一张只能消费的商联卡便顺顺当当提取出了现金。
另一个提供这种套现服务的是一名男子。按照这名男子广告上的电话号码,记者拨通了这名男子的电话。对方表示,他的“经营”地点在河北区赵沽里附近,如果手中有卡可以到那里再联系他,如果套取现金的金额达到了500元,他还可以使用手持POS机上门服务,他要收取的费用则是5%。记者表明身份,告诉他商联卡不能套现,这样的行为违反了相关规定,这名男子则称,他只是收很少的费用,赚钱不多。而且,找他的人都是不想消费只想要现金,他没有强迫别人来套现,应该算是与“合作者”互惠互利。
记者算了一下,按照3%收费,1000元的卡收取30元,按照5%收费则是1000元收50元,而银行收取商家的费用则为0.5%至1%。这样算来,提供这种服务,套取1000元扣去的差价至少有20元。
细节·说法
利用刷卡提现违规
从中收费牟利违法
银联中心的工作人员说,按规定,商联卡只能供持卡人消费,并不能提取现金,这些为卡的持有人提供套现业务的行为绝对是不允许的。
这位工作人员表示,使用商联卡在超市或商场消费,银行只向商家收取0.5%到1%的费用。即使是只提供兑换现金的服务而不收费用,随意利用POS机为卡持有人兑换现金也是违规行为,收取费用的做法则涉及非法牟利,公安部门有权对其进行处理。(周白石 张艳 许凯 胡凌云)