需要保障几何
根据"收入补偿的方法"计算刘先生当前风险额度至少是120万元。
一定先建立保障系统。特别是按照以家庭的重要经济支柱为主要保障对象的原则，刘先生的寿险保障额度最好达到120万元。
单纯从保障的角度来说，刘先生可以从这几个方面着手保障：终身寿险、重大疾病保险、意外伤害保险以及住院津贴保险。在市面上有不少在主险上的附加险种，刘先生可以选择附加住院医疗保险，或增加意外伤害保险。如果选择分红性的保险，刘先生在退休后还可以开始领取累积红利，作为"补充养老金"，虽然保险分红的额度并不高，但作为一个"坚固"的金融补充，也可以适量选择。
可以考虑的保险组合
产品名称 交费期间 保险期间 保额/单元 保费
终身寿险(分红型) 至60岁 至100岁 1,200,000
附加定期重大疾病保险 5年 5年 300,000
附加定期住院津贴收入保障保险 5年 5年
定期意外伤害保险 5年 5年 300,000
图说：这种保险组合首先建立了120万的保障额度�；苟约膊『鸵馔馍撕辛吮Ｕ�，做到了保障、医疗和意外保障全面兼顾，使家庭抵御风险的能力更强。保险强化家庭的抗风险能力，并且解放出为疾病和意外的备用金来进行投资活动。
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