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如何让个人财富增速赶超CPI 投资期限宜短不宜长
2007年08月16日 10:53 来源:国际金融报

  CPI不断上升,物价上涨态势更显严重,在强烈的加息预期下,在选择理财产品时,应注意投资期限宜短不宜长

  2007年度CPI全年涨幅预期为4%,存款利率涨幅赶不上CPI涨幅,高通胀时代已经来临。在如此情况下,如果坐以待毙,那资产只能饱受通货膨胀的侵蚀

  8月13日,国家统计局公布了7月份居民消费价格指数(CPI),继6月CPI增长4.4%之后,7月CPI同比增幅5.6%,创十年新高,通胀离我们越来越近了。尽管央行一再加息并降低利息税率,但是负利率依旧是困扰大众理财的首要问题。在通胀预期下,如何进行合理的个人理财规划,以赶超CPI的增速呢?

  流动性比收益率更重要

  工行理财专家指出,高通胀必然伴随着加息,在加息预期下流动性比收益率更重要。时下现金的意义并不只限于解决燃眉之急,更多的是一种机会,对稍纵即逝的投资机会的把握能力。但是,现金具有流动性强而收益低的特点,所以建议投资者可以进行短期运作以提高投资收益。

  比如,工行的“灵通快线”人民币理财产品,通过集合个人资金,组成信托计划参与申购大盘蓝筹新股,将中签资金按投资者的认购份额按比例分配,因此不管资金量大小,人人都可以中签。一般情况下,大部分资金的理财周期仅为4天,因此灵活性非常强,可反复申购。从以往的运作情况来看,一般5万元4天的收益为200元左右,如果一年投资10次,那年收益可达4%,高于同期定期利率。同时,华泰理财保险、货币基金也是不错的抵抗通胀的投资工具。

  投资期限宜短不宜长

  CPI不断上升,物价上涨态势更显严重,在强烈的加息预期下,在选择理财产品时,应注意投资期限宜短不宜长。

  在家庭资产配置中,固定收益产品(或保本浮动收益产品)是不可或缺的组成部分。每当央行出台加息政策后,我们总会看到银行挤满了前来转存的客户,其实这种情况完全可以避免,投资者可适当配置银行的中短期人民币理财产品,一来这些产品收益较定期高,二来期限较短,即使加息也可能及时转换新产品。工行最近一期信托融资型人民币理财产品的预期收益为4.1%,半年期新股申购型预期收益率为4%-10%,上不封顶。3至6个月的固定期限浮动收益产品受到投资者青睐。

  合理进行资产配置

  一年间,一年期定期存款税后收益从1.8%上升至3.16%,上涨近76%,而2006年度CPI涨幅为1.6%,2007年度CPI全年涨幅预期为4%,即上涨150%,存款利率涨幅赶不上CPI涨幅,高通胀时代已经来临。在如此情况下,如果坐以待毙,那资产只能饱受通货膨胀的侵蚀。许多投资者认为投资是有风险的,但事实上,在当下的市场环境下,不投资更是一种风险。如何有效规避投资风险,最有效的方法还是资产配置。

  说到资产配置,大家不免想起鸡蛋不要放在一个篮子里,但鸡蛋也不能放在过多的篮子里,一者管理麻烦,二者也分散了投资收益,一般3-5个产品是比较适宜的选择。一般投资者可以考虑“货币+理财产品+基金”的投资组合。

  关于基金的选择是困扰许多投资者的问题,所以建议没时间打理的投资者或者是新基民,可采取“双被动式”投资方式,即定期定额投资指数基金,一方面定投能平均成本,有效分散投资风险,另一方面指数基金完全复制指数,因此投资者可坐享指数上涨所带来的投资收益,完全避免了选股及选基失误。

  高通胀并不可怕,只要选择了对的理财方式与产品,就能从容应对,快乐理财。(郑怡)

 
编辑:邱观史】
 


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