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加息周期理财主打“短频快” 尽量选择短期产品
2007年05月25日 14:36 来源:每日经济新闻

  上周六,央行的再次加息,似乎预示着人民币走入更加密集的加息时代。在这样的时代背景下,理财市场由此会带来哪些影响?

  其实,加息对理财市场的影响,既有正面、负面,也有中性的,而宏观调控政策的变化,往往是投资者利用各种金融工具在此番浪潮中更大限度增值的时机。

  尽量选择短期限理财产品

  本轮加息后,沪上各商业银行新推出的人民币理财产品,均相应提高了预期收益水平。记者了解,由于货币市场基金的投资对象为央行票据,同业拆借、国债、金融债及3A级以上的企业债等,而这些品种的收益率直接决定于利率的升降。

  但浦发行理财师却认为,加息会增大长期投资产品的利率风险。因为随着存款利率上调,国债、人民币理财等投资产品的预期收益率与存款利率的差距进一步缩小,收益水平其实相对降低,因此加息后各类短期限的本外币理财产品是首选。

  对外币理财产品而言,短期限产品有几大优势:1、加息后人民币升值的速度可能有所加快,理财期限越长,汇率走势的不确定性越多,到期日汇率损失的程度越大,而短期限产品规避了汇率损失增大的风险。2、短期限产品基本不存在需要提前赎回的问题。3、目前3个月、6个月的美元、港币固定收益型产品的收益率与同期限人民币产品相比高出2%~2.5%,收益率差足以弥补汇率损失。

  应对加息频繁理财打“组合牌”

  面对频繁加息,业内人士建议市民理财仍要打“组合牌”。

  招行理财师认为,目前,市场普遍认为加息针对的就是为股市降温,从风险角度考虑,投资者或许应适当减少对股票及其股票型基金的资产配置比例,适当增加对低风险投资品种的配置比例,如股债平衡型基金、货币市场基金等,待形势明朗后再增仓高风险高收益品种。

  在资本市场红火的同时,投资者也要注意配置资产,如适当投入资金于股市和基金中,还要保留部分应急存款、短债货币型基金等。目前货币型基金的投资方式大多为购买各类流动性好、信用等级高的债券和票据,因此受利率调整的影响比较大。短债货币型基金由于主要投资于期限较短的债券,受加息的影响较长债型基金小,因此能够维持比较稳定的收益率。另一方面,基准利率的提高也会带动各类新发债券和票据收益率的走高,因此可以预计短债货币型基金的收益率也会有一个相应的提升。

  储蓄利好跟着加息快转定存

  存款利率提高,带给存款客户的效应无疑是正面性质的。此次一年期存款利率提高0.27%,虽然提高的收益幅度并不大,但对于大部分中国投资者来说,存款仍是他们理财的主要手段,因此加息对其财富增值仍具有一定影响。农行上海分行理财师认为,目前市场流动性泛滥,居民消费价格指数高企,今年再次加息的可能性仍然存在。

  而在此种情况下,有业内人士认为,应该考虑取消利息税,这比一次加息0.27%的动作要大得多,效果也会明显些,假定按此次调整后的一年期存款年利率0.29%为基数,其利息税率达0.585%,相当于此次加息幅度的2倍多。所以说,无论央行采取何种措施解决目前流动性过剩的问题,对于储户而言,都是利好。

  但银行人士认为,市场已形成加息预期,一些市民可能会选择三个月或半年的存款期限,以便再度加息后及时调整存期,银行存款近期可能出现“短期化”现象。

  由于利率升高并不能抵消通货膨胀的风险,理财专家建议,市民不适合把所有的钱都放在银行,正如“鸡蛋不能放在同一个篮子里”。(陈珂)


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