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全球化使财富管理更复杂 富人理财要小心内贼
2007年04月26日 17:07 来源:国际金融报

  一位不起眼的小巧女子,即将登上苏黎世刑事法庭的被告席,并由此进入瑞士银行业史册。她是瑞士人,中年,被控犯下迄今全球金额最大的私人银行业欺诈罪(根据瑞士刑法法典规定,不能指明其姓名)。

  该女子此前就职于苏黎世的花旗银行,担任客户主管人。她被控从一名客户(后来成了她的雇主) ——隐居瑞士的德国富豪彼得·米库塔那里转移走1.14亿瑞士法郎(合9400万美元)。尽管米库塔是一位白手起家的精明商人,但他显然没有觉察到,几个月来,他账户上的钱被不断抽走。他的律师团辩称,这名女子十分熟悉银行内部的运作程序,从而能够威逼同事并绕开银行规章。但该名女子否认上述指控。

  现在,米库塔已经起诉花旗集团的这家瑞士子公司没有尽到职责,致使欺诈案得以发生。

  在另一起官司中,捷克政府正把矛头对准全球最大的财富管理机构瑞银集团。该案将于秋季前在苏黎世的民事法庭开庭审理。据捷克政府方面的律师说,瑞银玩忽职守,导致2760万瑞郎资金被转走,没有汇入捷克政府在该银行的账户,而被中途转移到了一个中间账户上。

  瑞银集团拒绝对目前的法律纠纷予以置评。该行与花旗银行均否认在各自案子中有任何不当行为,且两家银行拒绝了庭外和解的建议。

  私人银行业欺诈可能增多

  但是,无论上述闹得沸沸扬扬的官司结果如何,更多证据表明,近几年,私人银行业的欺诈活动处于上升态势,这可能是由于诱惑不断增大的缘故。据毕马威的法务会计师说,仅去年一年,英国的法院就受理了49宗针对银行业、涉及重大欺诈的案件,相比之下,2004年只有10起类似案件。尽管这些数字没有区分银行的类别,但涉及的金额翻了多倍,2004年不足500万英镑,2006年上升到了9300万英镑。

  欺骗,不论是实际发生的还是涉嫌的欺骗,在私人银行业内都不是什么新鲜事,正如毕马威的数字所示,欺骗绝不仅限于在瑞士发生。例如,伦敦就发生过一桩令人瞩目的案件。高盛的秘书乔伊蒂·德-劳雷,从她的3位银行家上司在该投银开设的账户上,成功取走了逾400万英镑(合790万美元),无人察觉。2004年,德-劳雷女士被判入狱7年。

  虽然许多金融中心可能成为欺诈的发生地,但瑞士和瑞士境外金融机构往往特别显眼。在全球私人持有的海外财富中,约1/3在瑞士。长期以来,瑞士金融机构享有稳定和诚信的盛誉,更不用说保密和谨慎,在国际私人银行业具有龙头地位。因此,即使是其他地方发生欺诈指控,瑞士机构也可能牵扯其中。

  银行家和律师们提出了不一样的理由,来解释欺骗行为显著上升的现象。经济增长强劲,导致全球财富猛增,推动巨额钱款进入私人银行。单瑞银集团一家,2006年其全球财富管理网络,就接受了1130亿瑞郎的净新增财富,超过了许多银行的整个资产负债额。

  全球化使财富管理更复杂

  此外,全球化使许多富人的金融事务更加复杂,且有可能增加了欺诈的机会。不管是为了回报最大化还是把税收降至最少,许多百万富翁在操作自己的财富时,建起了极为复杂的金融架构,覆盖了众多司法管辖区域。

  “信托、基金会或在财政宽松的离岸场所成立的公司越来越复杂,使得欺诈的机会更多,”代表捷克政府的苏黎世律师迈克尔·克莱默表示。银行也会遭欺骗,结果是自己成为法律诉讼中的被告。

  尽管各项手续一直在不断收紧,但私人银行与零售银行业仍有可能出现纰漏。近几年,监管部门推出了大量额外规定,主要是为了应对有组织犯罪和恐怖主义行为。但一些律师则认为,大量增加规则有时候可能会适得其反,执行的重担过重,许多银行职员走捷径图省事,从而使骗子有了可乘之机。

  在欺诈行为是否增加这一问题上,瑞士银行家协会的表态很谨慎。他们强调,在涉及大额资金时,极少出现十分棘手的状况。但许多经验丰富的私人银行家承认,欺诈行为总是打擦边球——或许永远也无法完全避免。

  “只要你的人与客户有业务往来,钱又比客户少很多,就会出现问题,过去是这样,现在是这样,将来也会这样”,一位顶级私人银行首席执行官表示,“此外,服务客户的职员一直在年轻化。这种诱惑对年纪轻的银行职员比年纪大的更强烈,因为年纪大的银行家工作多年后,囊中可能已很殷实。与客户的资产相比,他或许还不是很富有,但两者之间的差距并没有那么大,”

  显然,无论制定多少规章,实施什么样的惩罚,永远也无法根除一些人伸手捞钱的诱惑。调查官们表示,表象会具有欺骗性。瑞士一位相当了解私人银行业案件,却不愿透露姓名的高级检察官表示:“有时候,最不可能犯事的人却是最危险的。要小心内贼!”(海格·西蒙尼恩 尼基·泰特)


 
编辑:席梦婷】
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