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信用卡理财巧打时间差:算准借款和还款时间

2008年02月21日 10:18 来源:新闻晨报 发表评论


    2008年1月29日,据悉截至2007年底,中国信用卡(含贷记卡、准贷记卡)应偿信贷余额达750亿元,信用卡总授信额度6300亿元。 中新社发 井韦 摄


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  由于信用卡有最长50多天的免息期,有些精明的投资者常用这笔“无息”贷款进行投资理财。不过如果没有把握好时机,可能会很被动,甚至“弄巧成拙”。小李最近就经历了一次“失败”的利用信用卡透支海外投资的经历。

  投资要选好时机

  听说某海外外汇经纪商可通过信用卡“消费”形式,将投资者的美元汇入其外汇保证金账户,进行外汇保证金交易,小李决定加入炒汇大军。今年1月3日,小李从信用卡中划出1000美元,转到自己的外汇保证金账户。过了半个月,投资小有斩获。没想到这时银行信用卡对账单寄来了,通知他在1月23日的还款日之前,要归还1000美元。本想利用信用卡50多天免息期进行投资,没想到只有半个多月,银行就要他还款了。幸好这家外汇交易商可用“退货”方式,将资金返打到信用卡中,因此小李赶紧申请把1000美元的本金转回信用卡账户。不过,在这1000美元一来一回的过程中,小李发现了不少学问。

  原来,这家银行信用卡的记账日和还款日,分别是每月的5日和23日,也就是说,1月5日之前的消费,1月23日就需要还款,1月5日之后到2月5日之间的消费,可以到2月23日再还。如果小李在1月5日才发生这笔“消费”,就可以等到2月5日才记入账单,2月23日还款就可以了,这才能真正利用50天的免息期。而小李刚好是在记账日前两天“消费”的,所以选择的时机不对。

  还款时间尽量晚

  虽然选择合适的消费时机很重要,然而,如果是用美元消费,在人民币加速升值的背景下,还款的时机就更重要了。同样以小李为例,如果他是2007年12月5日刷卡消费的1000美元,只需2008年1月23日还款,在这50天里,美元迅速升值,我们来算一笔账。根据中国银行的外汇牌价显示,2007年12月5日,1美元兑人民币的基准价为7.398,到了2008年1月23日,该基准价为7.235。也就是说,如果小李在1月23日才用人民币购汇还款,就可以节省163元(7398元-7235元)人民币。

  因此,如果想利用信用卡的免息贷款,算准借款时间和还款时间很重要。

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编辑:蓝玉贵】
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