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　　日前有報(bào)道稱(chēng)，為防范巨額信貸帶來(lái)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)日前下文敦促各商業(yè)銀行限期整頓不符合貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)。但記者從總部位于廣州的股份制商業(yè)銀行和城商行處了解到，目前銀行還未收到關(guān)于此內(nèi)容的文件。

　　但上述銀行表示，信貸集中度提高的確是銀行遇到的普遍問(wèn)題。而銀監(jiān)會(huì)也一直強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格控制單一客戶貸款比例和集團(tuán)客戶授信比例。而央行行長(zhǎng)助理郭慶平兩會(huì)期間也表示，央行今年要改變銀行貸款集中度過(guò)高的情況。而城商行這方面的情況尤為嚴(yán)重，截至去年三季度前十大客戶貸款占比平均值達(dá)41.42%。

　　信貸擴(kuò)張加劇貸款集中

　　據(jù)其他媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)日前已發(fā)文敦促各商業(yè)銀行限期整頓不符合貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)。報(bào)道稱(chēng)，銀監(jiān)會(huì)要求未達(dá)標(biāo)銀行于2010年3月底前制定貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信達(dá)標(biāo)計(jì)劃，力爭(zhēng)2010年12月末實(shí)現(xiàn)監(jiān)管達(dá)標(biāo)。在監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)前，各行應(yīng)暫停關(guān)聯(lián)授信，對(duì)超標(biāo)客戶不得發(fā)放新貸款。

　　但兩家總部位于廣州的商業(yè)銀行信貸部及辦公室人士均對(duì)記者表示，其并未看到該文件。但銀監(jiān)會(huì)的確一直強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信要符合監(jiān)管要求。

　　銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書(shū)記王華慶在公開(kāi)場(chǎng)合多次強(qiáng)調(diào)：銀行的單一客戶融資總額超過(guò)貸款集中度要求的，都要組織銀團(tuán)貸款，這是監(jiān)管的底線，不能突破。

　　事實(shí)上，在去年的信貸擴(kuò)張中，絕大部分銀行貸款都投放到了由政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，主要金融機(jī)構(gòu)本外幣中長(zhǎng)期貸款投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)(包括交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，水電氣生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè))總額達(dá)到2.5萬(wàn)億元，年末余額同比增長(zhǎng)43.0%。由于大量新增中長(zhǎng)期貸款投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，而股份制銀行和城市商業(yè)銀行資本金偏少，便會(huì)出現(xiàn)貸款集中度急劇上升問(wèn)題。

　　城商行問(wèn)題突出

　　城市商業(yè)銀行這方面的情況尤為嚴(yán)重，根據(jù)銀聯(lián)信的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年三季度末城商行前十大客戶貸款占比平均值為41 .42%，股份制銀行為26 .65%；從最大單一客戶貸款占比平均值比較，城商行數(shù)據(jù)則是股份制銀行的3倍。據(jù)了解，不少城商行前幾年單一最大客戶授信集中度經(jīng)常超過(guò)50%，最高的甚至達(dá)90%。由于關(guān)聯(lián)交易和客戶集中度過(guò)高問(wèn)題會(huì)給信貸風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)多種困難，嚴(yán)重影響銀行信貸安全。

　　根據(jù)上市銀行去年中報(bào)顯示，南京銀行前十大客戶貸款比例也由08年末的26.62%上升至09年6月末的46.05%，最大單一客戶貸款比例由3.36%上升至8.69%，分別接近銀監(jiān)會(huì)所規(guī)定的50%和10%的監(jiān)管指標(biāo)底線；北京銀行2009年6月末的前十大客戶貸款比例為44.72%，最大單一客戶貸款比例達(dá)到了7.42%。而國(guó)有銀行由于資本金較高，這方面的問(wèn)題并未顯現(xiàn)。例如工商銀行

　　前十大客戶貸款比例僅僅從2008末的20 .4%上升至2009年6月末的20.5%。

　　分析人士指出，目前銀行業(yè)貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社。目前城商行整體風(fēng)險(xiǎn)控制水平和資本充足率都難以與五大銀行和股份制銀行比肩。由于城商行主要服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，為地方政府融資平臺(tái)服務(wù)，其貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信一直徘徊在監(jiān)管紅線附近。

　　上述股份制商業(yè)銀行信貸部人士表示，去年大部分銀行都在上半年發(fā)放大量貸款，可能令部分銀行單一客戶貸款集中度高。但下半年，監(jiān)管層也強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)，銀行也會(huì)有意控制風(fēng)險(xiǎn)，因此上半年貸款集中度高的比例可能會(huì)下降。

　　而從已披露年報(bào)的興業(yè)銀行數(shù)據(jù)看，該行去年年末最大單一客戶貸款比例比去年年中的確有下降。

　　鏈接

　　廣東警示地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)

　　對(duì)于銀行信貸集中于地方項(xiàng)目的問(wèn)題，廣東銀監(jiān)局上月召開(kāi)的工作會(huì)議中透露，依據(jù)廣東銀監(jiān)局不完全統(tǒng)計(jì)，廣東省內(nèi)銀行去年發(fā)放的近4000億的地方融資平臺(tái)貸款中，有超過(guò)65%是投向財(cái)力最薄弱的市縣級(jí)投融資平臺(tái)。銀監(jiān)局已就其中風(fēng)險(xiǎn)向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出警示。

　　銀監(jiān)局認(rèn)為，個(gè)別地方政府負(fù)責(zé)率高達(dá)200%，部分地區(qū)財(cái)政信貸化，項(xiàng)目資金不足。一些縣級(jí)政府可支配財(cái)力小、償債能力弱是風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的重點(diǎn)。換言之融資平臺(tái)鏈條最薄弱處在縣市級(jí)。

　　廣東某農(nóng)信社人士表示，1月底以來(lái)，他們對(duì)地方投融資平臺(tái)貸款基本定為嚴(yán)格(投入)新項(xiàng)目、繼續(xù)舊項(xiàng)目。提高新項(xiàng)目貸款的門(mén)檻之后，實(shí)際放貸量急劇萎縮。對(duì)于去年的項(xiàng)目，他們正按照監(jiān)管的要求追加擔(dān)保和完善手續(xù)，防止其“爛尾”。(王梅麗　胡靜)