車(chē)輛損失險(xiǎn)是車(chē)輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種，無(wú)論是小刮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用，但車(chē)損險(xiǎn)也有種種“除外責(zé)任”，如發(fā)生車(chē)輛碰撞事故后，繼續(xù)使用致使損失擴(kuò)大，就會(huì)面臨保險(xiǎn)公司的拒賠。
因此，車(chē)主在投保前還是應(yīng)該仔細(xì)研讀一下保險(xiǎn)條款，以免陷入理賠誤區(qū)。
拒賠案例一：水中熄火再啟動(dòng)造成車(chē)損
不久前，吳先生在市郊開(kāi)車(chē)時(shí)，為躲避對(duì)面一輛疾馳過(guò)來(lái)的車(chē)輛，慌忙之中將車(chē)開(kāi)進(jìn)了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車(chē)子熄火了，吳先生覺(jué)得無(wú)大礙就再次啟動(dòng)車(chē)輛，但走不了多遠(yuǎn)，就因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致車(chē)輛再次熄火。
吳先生在向保險(xiǎn)公司報(bào)案后卻遭到了拒賠，理由是車(chē)險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)�！�
保險(xiǎn)公司解釋，只要不在水中啟動(dòng)車(chē)輛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的可能性不大。但如果在水中啟動(dòng)了車(chē)，即使當(dāng)時(shí)車(chē)能夠行駛，但由于啟動(dòng)時(shí)水進(jìn)入了缸體，就容易造成嚴(yán)重?fù)p壞。因此，吳先生的車(chē)輛損失只能得到部分賠償。車(chē)輛擴(kuò)大損失保險(xiǎn)是“除外責(zé)任”。
拒賠案例二：不當(dāng)移動(dòng)擴(kuò)大車(chē)損
梁先生也遇上過(guò)類似的事。原來(lái)，梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車(chē)輛受損嚴(yán)重，事故發(fā)生后，他馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，然后就將車(chē)開(kāi)離了主干道以恢復(fù)交通。
事后，保險(xiǎn)公司的工作人員查勘現(xiàn)場(chǎng)后，發(fā)現(xiàn)梁先生的車(chē)輛底盤(pán)受損，而由于梁先生在底盤(pán)受損、漏油的情況下啟動(dòng)汽車(chē)，又導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，因此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于“擴(kuò)大損失”，不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)底盤(pán)受損等損失。
專家支招
停止使用等待定損
保險(xiǎn)專家提醒，一般情況下，保險(xiǎn)條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險(xiǎn)車(chē)輛，致使損失擴(kuò)大部分保險(xiǎn)公司不予賠償。
如上述的梁先生、吳先生在發(fā)生事故后，應(yīng)第一時(shí)間撥打救援電話或及時(shí)報(bào)警，并聯(lián)系保險(xiǎn)公司，等待拖車(chē)，或者在車(chē)輛能推動(dòng)的情況下，先把車(chē)推到路邊，等待保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)。
小事故最好不要集中理賠
此外，不少車(chē)主覺(jué)得車(chē)險(xiǎn)理賠手續(xù)太煩瑣，于是，在發(fā)生一些小的車(chē)輛事故后，往往都不急于到保險(xiǎn)公司理賠，而是等發(fā)生多次小事故后再集中一起辦理。
對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，車(chē)主出于對(duì)自身利益的保護(hù)，最好不要這樣做，因?yàn)槭鹿守?zé)任和損失程度不好確定，而且保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，如果未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分，反而會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒賠。
車(chē)損險(xiǎn)常見(jiàn)除外責(zé)任
*由于車(chē)輛本身質(zhì)量問(wèn)題造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，如發(fā)動(dòng)車(chē)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等；因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問(wèn)題造成的火災(zāi)等。
*玻璃單獨(dú)破碎屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。但是如果您加保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司則負(fù)責(zé)賠償。
*為車(chē)輛的自然磨損、朽蝕、故障造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。(史麗萍）
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